Đầu thế kỷ XIX, khi chủ nghĩa tư bản hiện đại xuất hiện nhiều xã hội đã chứng kiến sự gia tăng vượt bậc về mức độ giàu có, khả năng tiếp cận với những mặt hàng hóa giá rẻ, và kết thúc với một số kiểu tái cơ cấu lớn được kích hoạt bởi một sự kiện thế giới lớn. Một mô hình được lặp đi lặp lại từ chu kỳ vay, nợ và hệ thống tài chính tăng trưởng cao. Để trả lời câu hỏi đặt ra là có liệu một hệ thống tiền tệ mới được hỗ trợ bởi bitcoin có thể giải quyết các vấn đề nợ có hệ thống được tích hợp trong hệ thống tiền tệ của chúng tôi hay không. Cùng 24hTienao đi tìm hiểu và giải đáp dưới bài viết dưới đây.
Mục lục bài viết
Sự tin cậy của ngân hàng đối với tín dụng
Tín dụng được hiểu chính là một hình thức mà chúng ta có thể sử dụng số tiền mà mình chưa có để mua sắm, chi tiêu những khoản, những thứ mà bạn không thể trao đổi được bằng tiền mặt. Chúng ta, ai cũng có khả năng sẽ phải gạn một khoản nợ lớn vào một ngày nào đó dù đó là nợ thế chấp để sử dụng cho các mục đích mua nhà, mua xe,…Nhiều doanh nghiệp cũng sử dụng các khoản nợ lớn để tiến hành hoạt động kinh doanh hàng ngày của họ.
Khi ngân hàng cho chúng ta vay bất kỳ một khoản vay với một mục đích nào đó thì bạn đã được coi là người ” đáng được tín dụng” hoặc cho rằng có nhiều khả năng thu nhập tài sản trong tương lai của bạn kết hợp với hồ sơ lịch sử thanh toán để trang trải cho hiện tại,…
Câu hỏi được đặt ra là ngân hàng lấy số tiền đó ở đâu để cung cấp cho bạn mua sắm? Ngân hàng không sản xuất hàng hóa hay các sản phẩm, do đó đang tạo thêm tiền mặt từ các hoạt động hiệu quả này. Thay vào đó, họ cũng vay số tiền mặt này từ những người cho vay của họ, những người đã chọn gửi tiền tiết kiệm và tiền mặt thêm vào ngân hàng.
Ngân hàng dự trữ Fractional: Lịch trình Ponzi lớn nhất thế giới?
Thực tế của hệ thống số nhân tiền là trung bình, các ngân hàng cho vay lượng tiền mặt nhiều hơn gấp 10 lần số tiền so với thực tế gửi, và mọi khoản cho vay này đều tạo ra thu nhập một cách hiệu quả đơn giản là sự tín nhiệm, thực hiện lời hứa sẽ trả lại.
Nhưng một sự thật là người vay thường quên rằng các khoản vay tư nhân này thường tạo ra tiền mới, loại tiền mới này được gọi là ” tín dụng” và dựa trên những giả định rằng chỉ có một tỷ lệ rất nhỏ người gửi tiền của họ cùng một lúc và ngân hàng sẽ nhận lại tất cả các khoản vay của họ với lãi suất .
Các hệ thống này về cơ bản có một lỗi tích hợp sẵn, ở một thời điểm nào đó một chu kỳ giảm phát đảm bảo mà khoản nợ phải được trả lại.
Xã hội thanh toán cho các khoản vay rủi ro của ngân hàng
Có nhiều thảo luận về cách ngân hàng trung ương cố gắng ngăn chặn các chu kỳ giảm phát này bằng cách giảm tải các chi phí cho doanh nghiệp vay tiền và thêm tiền mới in vào hệ thống.
Về cơ bản, các giải pháp này không thể hoạt động vì tiền không được in ra mà không bị mất giá. Khi thêm tiền vào hệ thống mới kết quả là chúng ta đang chuyển sự giàu có của các nhân trong xã hội vào bằng cách giảm sức chi tiêu của toàn xã hội.
Cơ bản đây là những hoạt động xảy ra trong thời kỳ lạm phát, mọi người khi tham gia và đầu tư vào các giao dịch tín dụng này trở nên nghèo hơn và phải trả lại tất cả tín dụng hiện có trong hệ thống.
Vấn đề cơ bản hơn chính là một giả định tăng trưởng có sẵn, để hệ thống được hoạt động phải có nhiều sinh viên sẵn sàng chi trả cho chi phí ngày càng tăng trưởng của các trường đại học, nhiều người tìm ra cách gửi tiền và vay vốn, mua sắm ô tô, nhà cửa,…để cải thiện năng suất không ngừng.
Những kế hoạch này là không hiệu quả, vì cuối cùng tiền sẽ ngừng đến và các cá nhân không có khả năng chuyển một cách hiệu quả sức chi tiêu của dân chúng để trả những khoản nợ này như các ngân hàng.
>> Đọc thêm: Hơn 250 triệu đô la bị thanh lý khi Bitcoin hồi về trên 20.000 đô la
Lý giải một số dẫn chứng về tín dụng
Hệ thống tín dụng đã đưa nhiều xã hội và cá nhân trở nên thịnh vượng. Tuy nhiên, mọi xã hội khi chứng kiến việc tạo ra của cải lâu dài thực sự đều cho thấy rằng nó đến nhờ việc tạo ra hàng hóa, công cụ, công nghệ và dịch vụ sáng tạo. Đây là cách duy nhất để tạo ra của cải dài hạn thực sự mang lại sự tăng trưởng. Khi chúng ta tạo ra các sản phẩm mới, hữu ích, sáng tạo mà mọi người muốn mua vì chúng cải thiện cuộc sống của họ, chúng sẽ trở nên giàu có hơn với tư cách là một xã hội.
Khi các công ty mới tìm cách cho hàng hóa mà chúng ta yêu thích rẻ hơn thì xã hội sẽ trở nên giàu có hơn. Ngược lại nếu các công ty tạo ra những trải nghiệm và dịch vụ tuyệt vời như thực hiện các giao dịch tài chính nhanh chóng sẽ dẫn đến sự giàu có hơn là một xã hội chung.
Câu hỏi đặt ra rằng ” liệu có thể tiến tới một hệ thống có triển vọng tập trung dài hạn hơn so với tốc độ tăng trưởng chậm hơn nhưng ổn định mà không bị ảnh hưởng bởi các chu kỳ giảm phát cực đoan”
Đầu tiên, tín dụng cực đoan và rủi ro sẽ cần được loại bỏ đồng nghĩa với việc tăng trưởng chậm hơn và ít hơn trong ngắn hạn. Tiếp theo, máy in tiền không bao giờ ngừng hoạt động sẽ cần phải kết thúc. Điều này sẽ mang đến sự đau đớn tột cùng trong một số lĩnh vực của nền kinh tế.
Bitcoin có thể giải quyết những vấn đề này không?
Một số người cho rằng bitcoin chính là giải pháp hàng đầu có thể giải quyết cho những vấn đề này. Nếu chúng chuyển sang một thế giới mà bitcoin không chỉ là một dạng hàng hóa hoặc tài sản mới, mà thực sự là nền tảng của một cấu trúc tài chính mới tập trung thì quá trình chuyển đổi này có thể là cơ hội để xây dựng lại hệ thống của chúng ta để hỗ trợ tăng trưởng dài hạn và kết thúc ” nghiện tín dụng” dễ dàng hơn.
Bitcoin được giới hạn bởi 21 triệu đồng tiền và một khi nhà đầu tư đạt được số bitcoin tối đa đang lưu hành, không bao giờ có thể tạo ra được nữa. Điều này đồng nghĩa với việc những người sở hữu bitcoin không thể lấy của cải từ việc tạo ra bitcoin mới. Tuy nhiên, xem xét các hoạt động cho vay và tín dụng của các giao thức và tiền điện tử khác đã phản ánh các hoạt động của hệ thống hiện tại nhưng đi kèm với nhiều rủi ro hơn.
Trong hệ thống tiền tệ phi tập trung mới, sẽ phải đảm bảo rằng các khoản vay có đòn bẩy cao, dự trữ phân đoạn, xây dựng các giao thức mới này chính là các giao thức không đổi. Nếu không, sẽ không có bất kỳ thay đổi nào so với các vấn đề xung quanh chu kỳ và giảm phát như hiện tại.
Tiền tệ đang theo dõi đúng cách như ngân hàng truyền thông
Việc cho vay tiền và đảm bảo mọi lợi nhuận chỉ đơn giản là một công việc kinh doanh thực sự tốt. Và hiện nay đang có rất nhiều công ty trong hệ sinh thái tiền điện tử đang tạo ra các sản phẩm của riêng họ xung quanh khoản tín dụng có rủi r cao.
Brendan Greeley đã có bài viết cho rằng không thể dừng các khoản cho vay chỉ bằng cách chuyển sang tiền điện tử. Chúng tôi đã nhận thấy điều này xảy ra gần đây với Celsius – sản phẩm cho vay năng suất cao về cơ bản đã làm những gì các ngân hàng khác làm nhưng ở mức độ khắc nghiệt hơn bằng cách cho vay tiền điện tử nhiều hơn so với thực tế giả định.
Khi một lượng lớn các khoản tiền xảy ra, Celsius đã phải tạm dừng chúng vì đơn giản là không có đủ cho người gửi tiền.
