KYC là một trong những khái niệm không còn xa lạ khi tìm hiểu về tiền điện tử. Tuy nhiên, đã bao giờ bạn thắc mắc rằng tại sao khi mở tài khoản tại các sàn về tiền điện tử đều có yêu cầu bắt buộc là KYC không? Vai trò của nó như thế nào? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ được chức năng và vai trò của KYC.
Mục lục bài viết
Thông tin chi tiết về KYC
KYC là gì?
KYC có tên đầy đủ là Know Your Customer được hiểu là xác minh danh tính và thẩm định khách hàng. Đây được xem là chuẩn mực tiêu chuẩn lựa chọn khách hàng trong ngành đầu tư tiền điện tử. Nó cung cấp các đầy đủ các thông tin về khả năng chấp nhận rủi ro, hiểu biết về đầu tư, tài chính của khách hàng. Đây chính là mối liên hệ chặt chẽ để tạo dựng mối quan hệ giữa khách hàng và tổ chức.
Trong đầu tư tiền điện tử, KYC chính là giai đoạn thẩm định khách hàng dựa vào quy trình AML (chống rửa tiền). Khi muốn tạo tài khoản để giao dịch trên sàn, thì bắt buộc phải có KYC để xác minh danh tính của mình.
Theo đó, các thông tin cung cấp cần đảm bảo được mức độ chính xác, hợp pháp và tuân thủ các quy định đã đề ra.
Quy trình xác minh KYC
Quy trình xác minh KYC được đánh giá rất quan trọng nhất nên được kiểm định rất quan trọng qua nhiều bước khác nhau như:
Bước 1: Thu thập các thông tin, dữ liệu cá nhân để nhận diện khách hàng
Đây chính là nền tảng của quy trình KYC bao gồm các thông tin nhận dạng cá nhân như: đầy đủ họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ,… được xác minh trên những tài liệu từ chính phủ.
Bước 2: Thẩm định thông tin cá nhân
Giai đoạn này có vai trò đánh giá, thẩm định thông tin về khách hàng để đánh giá những rủi ro và xác thực kỹ lưỡng hơn các thông tin khai báo từ khách hàng. Bước này vô cùng quan trọng, bởi nó quyết định đến việc có đồng ý giao dịch với khách hàng hay không.
Bước 3: Theo dõi, giám sát khách hàng thường xuyên
Thực hiện bước này đảm bảo thông tin của khách hàng luôn được cập nhật. Đồng thời, cho phép hệ thống kiểm tra các giao dịch đáng ngờ có thể xuất hiện.
Điều kiện xác minh KYC thành công
Ở mỗi sàn giao dịch tiền điện tử khác nhau, sẽ đưa ra những yêu cầu về KYC khác nhau. Thông thường, điều kiện chung để xác minh KYC thành công sẽ bao gồm:
- Căn cước công dân (CCCD)/Passport
- Cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về họ, tên theo đúng trong giấy tờ CCCD/Passport
- Địa chỉ hiện tại và quốc gia nơi sinh sống
- Ảnh / quét ID được cung cấp bởi chính phủ hiện hành
- Một số giấy tờ chứng minh thu nhập, tài chính có giá trị trong vòng 3 tháng gần nhất như hóa đơn điện nước, internet, hóa đơn thuế,..
- Cung cấp thông tin chính xác về nguồn thu nhập hiện tại của bạn (tùy dự án có yêu cầu không)
Tại sao KYC lại quan trọng khi đầu tư tiền điện tử?
KYC rất quan trọng trong việc đầu tư tiện điện tử, bỏi đây là quá trình giúp các sàn giao dịch xác nhận thông tin, danh tính của khách hàng khi tạo tài khoản. Đây chính là tài liệu để hệ thống có thể đối chiếu với những thông tin sau này.
Dưới đây, sẽ là những lợi ích, vai trò của việc xác minh KYC trong tiền điện tử, cụ thể là:
Ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật
Tiền điện tử bản chất của nó chính là hình thức phi tập trung và không chịu sự quản lý của các thể chế. Chính vì vậy, rất nhiều đối tượng tội phạm tài chính chú ý đến để thực hiện cho những mục đích phi pháp đồng thời ảnh hưởng đến nền kinh tế chung của toàn xã hội.
Chính vì vậy, rất cần có KYC để giúp xác minh danh tính và quản lý các nhà giao dịch trong hệ thống để ngăn chặn tuyệt đối các hành vi lợi dụng trục lợi cá nhân. Từ đây, có thấy được KYC có vai trò ngăn chặn tuyệt đối hành vi rửa tiền của các cá nhân.
Mang đến sự yên tâm cho khách hàng
Dễ dàng có thể thấy được nhiều phi vụ rửa tiền, hack tài khoản trên các sàn giao dịch tiền điện tử ít nhiều cũng khiến cho tâm lý của khách hàng hoang mang. Nhưng nếu có KYC, các sàn thương mại tiền điện tử sẽ chứng minh được mức độ tin cậy với khách hàng.
Với hình thức này, hệ thống sẽ xác minh được những đối tượng sử dụng. Từ đó, loại bỏ các hành vi khả nghi để ngăn chặn các việc xâm phạm, tấn công sàn giao dịch của mình.
>> Đọc thêm: Cách nhận diện dự án Crypto uy tín
Tạo sự cạnh tranh lành mạnh cho thị trường CRYPTO
Tại nhiều quốc gia hiện nay đã và đang lên kế hoạch phát triển các loại tiền điện tử. Người tiêu dùng từ đây cũng có xu hướng sử dụng các loại tiền điện tử do chính phủ hoặc ngân hàng nhà nước phát hành (CBDC). Điều này đã làm gia tăng tính cạnh tranh cho các doanh nghiệp tư nhân.
Hợp pháp hóa các loại tiền điện tử
Muốn hợp pháp hóa tiền điện tử các sàn giao dịch sẽ phải áp dụng các quy tắc KYC để phù hợp với các quy định đang được áp dụng với tiền Fiat.
Dù mối quan tâm hàng đầu của các chủ đầu tư không phải là những quy định này. Nhưng nó sẽ chứng minh được mối liên quan đến việc kê khai thu nhập từ tiền mã hóa.
Hoạt động KYC tại một số sàn giao dịch crypto
Hiện nay, để có được những lợi ích tốt nhất trong giao dịch thì các sàn giao dịch Crypto đều yêu cầu KYC.
Bởi mục đích chính của nó chính là giúp sàn giao dịch xác minh được danh tính của người dùng. Đồng thời, hỗ trợ Bảo mật tài khoản tránh được nguy cơ xâm nhập của các đối tượng xấu.
Hoạt động của KYC tại một số sàn giao dịch tiền điện tử cụ thể như sau:
– Binance: Khá lỏng lẻo trong việc xác minh thông tin người dùng. Theo đó, mỗi ngày người dùng sẽ được rút tối đa là 2 BTC mà không cần xác minh tài khoản hay KYC.
– Bitfinex: Người dùng muốn gửi tiền và giao dịch fiat cần phải xác minh danh tính thông qua số điện thoại, địa chỉ, bằng chứng địa chỉ và ID được cấp bởi chính phủ.
–Tokenize Xchange: Yêu cầu KYC khá chặt chẽ, bao gồm xác minh danh tính thông qua hình ảnh, hộ chiếu, xác minh số điện thoại và địa chỉ.
– Binance US: Yêu cầu người dùng cung cấp các tất cả các thông tin PII, ID từ chính phủ và số an sinh xã hội khi đăng ký.
Cách giao dịch trên sàn crypto
Có 2 cách trao đổi trên sàn giao dịch crypto là: tiền điện tử với tiền điện tử và tiền điện tử với tiền pháp định.
Cụ thể như sau:
Tiền điện tử sang tiền điện tử
Theo thống kê cho thấy, từ 2019 các sàn giao dịch Crypto đã đưa ra các yêu cầu KYC thoáng hơn so với trước đó. Theo đó, có khoảng 30% trên tổng số các sàn giao dịch không yêu cầu tài liệu KYC và sẽ được hoạt động theo hình thức phân cấp.
Tuy nhiên, khi yêu cầu KYC người dùng đã vượt quá giới hạn sử dụng tài khoản nhất định. Nó sẽ mang đến các giới hạn rút tiền khác nhau cho người dùng như: đã xác minh và chưa được xác minh.
Tiền điện tử – Tiền pháp định (fiat)
Từ tiền fiat chuyển đổi thành tiền điện tử thường được ít nhất một mức KYC bởi nó đã được chính phủ công nhận là giao dịch hợp pháp.
Thông thường, các sàn này sẽ phải tiến hành hợp tác với những ngân hàng, tổ chức tài chính truyền thống trước khi hợp tác kinh doanh với các đơn vị bên ngoài.
Tổng kết
Khi thị trường giao dịch tiền điện tử đang trở nên sôi động hơn. Nó sẽ tạo ra những yếu tố thuận lợi để các đối tượng tội phạm thực hiện mục đích của mình. Chính vì vậy, để bảo vệ tài sản của mình hãy tìm hiểu và sử dụng những sàn giao dịch có KYC. Hy vọng những thông tin chia sẻ trên đây của 24hTienao sẽ giúp cho người chơi có thêm kiến thức và hiểu biết rõ hơn về KYC trong Crypto.
